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청년도약계좌는 2023년 6월 출시된 정부 지원 상품으로, 청년의 자산 형성을 돕는 장기 적립 상품입니다. 만 19세 ~ 34세 청년이 최대 5년 동안 매월 70만 원까지 납입하면, 정부가 최대 36%의 기여금을 지원하며, 이자소득에는 비과세 혜택이 제공됩니다.
청년도약계좌 가입대상, 혜택
1) 가입 대상 및 요건
- 나이: 만 19세 ~ 만 34세
- 개인 소득: 직전 과세기간의 총 급여액 7,500만원 이하
- 가구 소득: 중위소득 180% 이하
- 금융소득종합과세 대상 아님: 직전 3개년 중 1회 이상
2) 납입 및 기여금
- 월 납입 금액: 최대 70만원 (1천 원 단위)
- 정부 기여금: 납입 금액에 따라 지급 (최대 2.4만 원)
- 소득 우대금리: 소득이 낮을수록 더 높은 금리 적용
- 납입 방법: 은행 앱, 인터넷뱅킹, ATM 등
3) 금리 및 혜택
- 기본금리: 은행 기준금리
- 우대금리: 은행마다 자율 설정 (최대 3.09%)
- 소득 우대금리: 소득에 따라 최대 1.0% 우대
- 최종 금리: 8.05% ~ 10.19%
- 비과세 혜택: 이자소득에 대한 세금 면제 (최대 5,000만 원)
4) 중도 해지
- 원칙적으로 불가능
- 특별 중도 해지 사유 발생 시 가능: 본인 결혼, 주택 매입/임대차 계약, 질병, 사망 등
- 중도 해지 시 정부 기여금 및 비과세 혜택 부여되지 않음
5) 청년희망적금과의 비교
항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
가입연령 | 19세~34세 | 19세~34세 |
가입소득 | 3,600만원 이하 | 7,500만원 이하 |
가구소득 | 미적용 | 중위소득 180%이하 |
납입금액 | 월 최대 50만원 | 월 최대 70만원 |
만기 | 24개월 | 60개월 |
정부 지원금 | 2년 36만원 | 5년 최대 144만원 |
비과세 혜택 | 있음 | 있음 |
담보대출 | 불가 | 가능 |
특별중도해약 | 불가 | 가능 |
6) 논란 및 비판
- 소득 요건 상향으로 혜택 대상 축소: 기존 청년희망적금 대비 소득 요건 높아짐
- 장기간 납입 필요: 5년간 꾸준히 납입해야 정부 지원금 및 비과세 혜택 받을 수 있음
- 실제 수익률 불확실: 금리 변동에 따라 실제 수익률 달라질 수 있음
- 은행 간 금리 및 우대금리 차이 존재: 은행마다 금리 및 우대금리 차이가 크므로 비교 필요
- 중도 해지 시 불이익 발생 가능성: 특별 중도 해지 사유에 해당하지 않으면 불이익 발생
7) 결론 및 고려 사항
청년도약계좌는 장기적인 자산 형성을 위한 매력적인 상품이지만, 개인의 상황에 따라 신중하게 선택해야 합니다. 위에 언급된 장점, 단점, 고려 사항들을 종합적으로 판단하여 자신에게 적합한 상품인지 확인하는 것이 중요합니다.